Dejar de pagar la hipoteca de forma puntual no conlleva problemas especialmente importantes, pero si el impago continúa, el deudor puede tener que enfrentarse a una ejecución hipotecaria. Te explicamos todo lo que debes saber sobre el procedimiento de ejecución hipotecaria y cómo evitarlo.
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La ejecución hipotecaria es el procedimiento por el que se cobran las deudas insatisfechas de una hipoteca. El acreedor, que será la entidad bancaria, podrá ejecutar la garantía cuando el deudor no se haya hecho cargo de sus responsabilidades contractuales durante un cierto tiempo, pudiendo llegar al embargo del inmueble e incluso al desahucio.
A través de la ejecución hipotecaria se cobra el capital pendiente que haya vencido y que quede por vencer hasta la finalización del préstamo hipotecario, más los intereses de demora que en cada caso correspondan.
Lo primero que tenemos que tener en cuenta es que el banco no puede instar la ejecución hipotecaria por no haber pagado alguna cuota. La entidad debe seguir el procedimiento que vamos a ver a continuación:
1. Aplicación del vencimiento anticipado: El banco tiene que aplicar en primer lugar la cláusula de vencimiento anticipado para proceder a la ejecución hipotecaria. Por dicha cláusula, puede anular el contrato en caso de incumplimiento por la otra parte. La entidad tendrá que avisar al deudor con al menos un mes de antelación de las cantidades que debe, y de que iniciará la ejecución hipotecaria en su caso.
2. Presentación de la demanda de ejecución: Después de aplicar la cláusula de vencimiento anticipado, el banco podrá presentar en el juzgado una demanda ejecutiva para que dé comienzo la ejecución hipotecaria. Será competente el juzgado de primera instancia de aquella localidad en la que se encuentre el inmueble.
3. Notificación de la demanda al deudor: El siguiente paso consiste en que el juzgado envíe la notificación de la demanda al deudor, requiriéndole al pago de las cuotas impagadas, el importe pendiente, los intereses de demora y los gastos procesales.
4. Certificación de cargas: A continuación, el juez solicitará un certificado de cargas del Registro de la Propiedad, documento que acredita la existencia de la hipoteca sobre la vivienda y demás cargas que pesen sobre la misma.
5. Convocatoria y celebración de subasta: Una vez obtenida la certificación de cargas, se señalará fecha y hora de celebración de la subasta. La convocatoria tendrá que ser publicada en el tablón de anuncios del ayuntamiento, el del Registro de la Propiedad y el del juzgado. También se publicará en el Boletín Oficial del Estado (BOE).
6. Desahucio: Finalmente, en el Registro de la Propiedad se inscribirá el nuevo propietario de la vivienda, quien podrá reclamar su entrega y posesión. Si el anterior propietario sigue en ella, acudirá una comitiva judicial al domicilio, obligándole a abandonarla.
Sí, existen varias opciones para intentar paralizar la ejecución hipotecaria. Si se trata de tu vivienda habitual, puedes enervar la acción hipotecaria, pagando las cuotas que debes más los intereses.
También es posible intentar un acuerdo con el banco, reestructurando la deuda a cambio de comprometerse a atender al pago de la misma. Es importante, también, comprobar si el contrato hipotecario contiene cláusulas abusivas. Otra posibilidad consiste en acogerse al Código de Buenas Prácticas, en caso de encontrarse en unas condiciones económicas especialmente malas.
Como hemos visto, hay opciones para paralizar la ejecución. Pero siendo realistas, esto no es sencillo. Por lo tanto, siempre es mucho mejor intentar que no se llegue a la ejecución, para lo que te recomendamos que sigas los siguientes consejos:
Siguiendo estos consejos, podrás tomar medidas preventivas y evitar situaciones difíciles relacionadas con la ejecución hipotecaria. Recuerda siempre buscar asesoramiento profesional si te encuentras en una situación complicada con tu hipoteca.
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