La pregunta de si es posible obtener una hipoteca cuando tienes deudas es común entre aquellos que buscan estabilizar su situación financiera. En este artículo, exploraremos los factores clave que los bancos consideran al conceder una hipoteca o préstamo con garantía hipotecaria a personas con deudas. También proporcionaremos consejos sobre cómo restablecer tu economía en caso de obtener una negativa y cómo conseguir la hipoteca que deseas.
Factores clave para obtener una hipoteca con deudas
Cuando un banco evalúa la viabilidad de otorgar una hipoteca a alguien con deudas, examina varios aspectos cruciales. Uno de los principales factores es la capacidad de pago del solicitante. El banco analiza los ingresos regulares, las deudas existentes y otros compromisos financieros para determinar si el solicitante puede asumir la carga adicional de una hipoteca.
Los bancos suelen calcular que la suma de la cuota de la hipoteca y otras deudas no supere entre el 30% y el 35% de los ingresos del solicitante. Un porcentaje superior puede indicar que el solicitante está sobreendeudado, lo que reduce las posibilidades de obtener la hipoteca.
Además, el historial crediticio del solicitante es fundamental. El banco revisa los pagos anteriores, las deudas pendientes y cualquier historial de morosidad para evaluar la solvencia y responsabilidad financiera del solicitante.
Requisitos para solicitar una hipoteca con deudas
A pesar de tener deudas, es posible calificar para una hipoteca cumpliendo con ciertos requisitos. La estabilidad laboral, ingresos suficientes para cubrir los pagos y un historial crediticio sólido son elementos esenciales. Además, contar con ahorros para el pago inicial puede aumentar las posibilidades de aprobación.
Es importante tener en cuenta que aunque tener deudas no siempre implica una negativa, es crucial que estas no estén en impago. Antes de contratar cualquier financiación nueva, es recomendable cancelar las deudas anteriores para evitar comprometer el equilibrio de tus finanzas.
Cómo el banco comprueba tu historial crediticio y tus deudas
El banco revisa el historial crediticio del solicitante a través de informes crediticios proporcionados por instituciones como el CIRBE. Estos informes contienen información detallada sobre los hábitos de pago, las deudas existentes y otros detalles financieros relevantes.
Además, el banco verifica las deudas del solicitante revisando los informes de las entidades de registro de morosos, como ASNEF o RAI. Estar incluido en estas listas puede dificultar la aprobación de una hipoteca.
Consejos finales
Antes de solicitar cualquier financiación, especialmente una hipoteca, es fundamental valorar cuidadosamente tu capacidad de pago y resolver cualquier deuda pendiente. En caso de estar en impago, es recomendable cancelarlas con la ley de la segunda oportunidad, antes de adquirir nuevas deudas.
Si te encuentras en esta situación, te recomendamos que consultes con un asesor financiero y legal que pueda estudiar tu situación y ofrecerte una solución adaptada. Con estos pasos, podrás aumentar tus posibilidades de obtener la hipoteca que deseas sin poner en riesgo tus finanzas.
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