En este artículo exploraremos los indicadores clave para medir tu salud financiera y cómo pueden influir en tu bienestar financiero, además de abordar el peligro potencial de las deudas que pueden llevarte a la insolvencia y su relación con la ley de la segunda oportunidad.
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El diagnóstico del bienestar financiero se enfoca en cuatro aspectos fundamentales: la capacidad para gestionar ingresos y controlar gastos, la liquidez para pagar facturas y enfrentar imprevistos, el nivel de deuda sostenible y la planificación a largo plazo. Según el Center for Financial Services Innovation (CFSI), se han identificado ocho indicadores que miden el estado de la salud financiera de las personas, según un estudio publicado en el Centro para la Educación y Capacidades Financieras de BBVA. Estos indicadores incluyen:
1. Gastar menos de lo que se gana: Este indicador es esencial, ya que demuestra la habilidad de una persona para administrar sus ingresos. Si uno gasta menos de lo que gana, puede ahorrar y estar mejor preparado para enfrentar eventos inesperados. Para mejorar este indicador, es recomendable calcular tanto los ingresos como los gastos del último año y analizar los movimientos mensuales para corregir gastos superfluos.
2. Pagar las facturas a tiempo y en su totalidad: Mantenerse al día con todas las facturas, independientemente de su prioridad, es un indicador de la capacidad para administrar las finanzas y los compromisos diarios.
3. Tener suficientes ahorros en productos financieros líquidos: Contar con ahorros adecuados para enfrentar gastos inesperados sin contraer deudas insostenibles es esencial.
4. Poseer suficientes ahorros o activos a largo plazo: Además de cubrir el corto y mediano plazo, es importante contar con capital para afrontar gastos a largo plazo.
5. Tener un nivel de deuda sostenible: Gestionar adecuadamente las deudas es clave para mantener la estabilidad financiera y evitar recargos por pagos atrasados.
6. Manejar un historial crediticio saludable: Una puntuación de crédito excelente demuestra una mejor salud financiera y representa un menor riesgo para los prestamistas.
7. Tener seguros apropiados: Adquirir seguros que se ajusten al tamaño de la familia y al nivel de cobertura necesario es esencial para evitar problemas financieros en situaciones de emergencia.
8. Planificar gastos futuros: La planificación financiera asegura mejores oportunidades y una vida económica más estable.
Mientras buscamos mejorar nuestra salud financiera, es esencial tener en cuenta el peligro de las deudas que pueden llevar a la insolvencia. Incluso una pequeña deuda, como una factura pendiente o un descubierto en una cuenta, puede resultar en la inclusión en un fichero de morosos, lo que puede complicar la obtención de préstamos o la contratación de servicios. Aquí es donde la Ley de la Segunda Oportunidad puede desempeñar un papel crucial al proporcionar un mecanismo legal para que las personas sobrelleven sus deudas y eviten la insolvencia financiera.
La salud financiera es tan importante como la salud física y la educación financiera es fundamental para lograrla. Mejorar nuestros indicadores clave y evitar la trampa de las deudas insostenibles es esencial para vivir con tranquilidad y seguridad económica. Cuidar de tu salud financiera es cuidar de tu futuro.
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