En muchas ocasiones, al solicitar un préstamo personal, el banco exige un avalista como garantía adicional de pago. Pero ¿qué ocurre si el avalista desea desvincularse antes de que finalice el contrato? ¿O si el titular quiere liberar al avalista? En esta guía analizamos si se puede quitar un aval de un préstamo personal, qué opciones legales existen y cómo proceder paso a paso.
¿Qué es un aval en un préstamo personal? 💵
Un aval es una persona que se compromete a pagar la deuda del titular del préstamo si este no lo hace. El avalista no recibe el dinero, pero asume una gran responsabilidad legal y financiera.
El aval permanece activo mientras exista la deuda, salvo que se sustituya, se extinga o se modifique el contrato de forma expresa.
¿Qué pasa si quiero dejar de ser avalista?
Ser avalista implica riesgos, sobre todo si el titular incurre en impagos. Muchos se preguntan si pueden renunciar a su papel de avalistas una vez firmado el contrato. La respuesta corta es: no se puede salir unilateralmente del aval, pero existen mecanismos para intentar salir del compromiso.
¿Cómo dejar de ser avalista de un préstamo personal?
1️⃣Negociar con la entidad financiera
El primer paso siempre es intentar un acuerdo con el banco. Si el titular está al corriente de pagos, es posible que la entidad acepte modificar las condiciones para liberar al avalista.
2️⃣Subrogación del préstamo a otra entidad
Mediante una subrogación bancaria, se puede trasladar el préstamo a otro banco con nuevas condiciones, incluyendo la eliminación del aval.
3️⃣ Sustitución del avalista
Otra opción es sustituir al avalista por otra persona con solvencia suficiente que acepte asumir esa responsabilidad.
4️⃣Pago o cancelación anticipada del préstamo
Si el préstamo se paga de forma anticipada, el aval se extingue automáticamente. A veces se puede cancelar una parte significativa y renegociar el resto sin aval.
5️⃣Procedimiento judicial
En casos excepcionales, cuando hay abuso o vicios en el consentimiento, se puede acudir a los tribunales para intentar anular el aval, aunque esto es complejo y requiere asesoramiento legal.
Consejos legales para avalistas👇
- Antes de firmar, valora bien los riesgos y no avales sin información clara.
- Solicita una copia del contrato y del plan de amortización.
- Asegúrate de que el titular tiene capacidad de pago y un historial financiero fiable.
¿Puedo quitar a un avalista de mi préstamo personal?
Desde el punto de vista del titular del préstamo, también es posible querer liberar al avalista. Las opciones son similares:
Opciones para liberar al avalista 📍
1. Negociar directamente con el banco
Una modificación contractual (novación) puede permitir quitar al avalista si el banco lo aprueba.
2. Refinanciación o novación del préstamo
Una novación permite cambiar condiciones del contrato original, incluyendo la eliminación del aval.
3. Subrogación a otra entidad sin aval
Si encuentras una oferta mejor, puedes trasladar la deuda mediante subrogación sin necesidad de avalista.
4. Sustitución del avalista
También es viable cambiar de avalista, si la nueva persona cumple con los requisitos exigidos por la entidad.
Recomendaciones para titulares que quieren quitar un avalista
✔️Presenta al banco tu situación financiera actual: si tu solvencia ha mejorado, es más fácil renegociar.
✔️Estudia si puedes ofrecer otras garantías (como una propiedad o nómina sólida).
✔️Valora los costes asociados a una novación o subrogación.
Preguntas frecuentes (FAQ) ❓
¿Se puede quitar un aval sin hacer una subrogación o refinanciación?
En raras ocasiones, el banco puede aceptar quitar el avalista mediante una simple novación, pero lo habitual es que exijan alguna reestructuración de las condiciones del préstamo.
¿Qué pasa si el avalista quiere salir pero yo (titular) no puedo ofrecer otra garantía?
En ese caso, será muy difícil que el banco acepte liberar al avalista. Se necesita una garantía equivalente o una mejora en la solvencia del titular.
¿Puedo cambiar de avalista a mitad del préstamo?
Sí, si el nuevo avalista cumple los requisitos del banco y ambas partes aceptan la modificación contractual.
¿Cuándo se extingue el aval automáticamente?
El aval se extingue cuando se amortiza completamente el préstamo, o si se sustituye por otro avalista mediante novación aceptada por la entidad.
Conclusión
¿Se puede quitar un aval de un préstamo personal? Sí, pero no es un proceso automático ni unilateral. Requiere negociación, a menudo la intervención de un nuevo avalista, o una modificación contractual. Ya seas avalista o titular, contar con asesoramiento legal especializado puede marcar la diferencia.
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